- రెకర్రింగ్ డిపాజిట్ (RD): RD ఒక స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, మార్కెట్ ప్రమాదం లేకుండా, నెలలో ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని సేవ్ చేయాలనుకునే వారికి ఇది భద్రమైన ఎంపిక
- సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP): SIP మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులకు అనుమతిస్తుంది, మార్కెట్ పనితీరు ఆధారంగా ఎక్కువ లాభాలను సాధించడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది, కానీ ఇది RD కంటే ఎక్కువ ప్రమాదాలను కలిగి ఉంది.
- RD మరియు SIP మధ్య ఎంపిక: భద్రత మరియు స్థిరమైన రిటర్న్‌లను కోరుకునే వ్యక్తులు RDను ప్రాధాన్యమిస్తారు, మార్కెట్ ప్రమాదాలను స్వీకరించి ఎక్కువ లాభాలను పొందాలనుకునే వారు SIPని ఎంచుకోవచ్చు. సరైన ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం రెండు వర్గాల మిశ్రమాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు.
మీలో ప్రతీ నెల కొంత డబ్బు దాచుకోవాలనే ఆలోచన కలిగిందా? అయితే మీకు తెలిసిన రెండు ముఖ్యమైన ఆప్షన్లు RD (Recurring Deposit) మరియు SIP (Systematic Investment Plan) కావచ్చు. ఈ రెండింటినీ ఉపయోగించడం ద్వారా మీరు డబ్బు దాచుకోవడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం చేయవచ్చు. అయితే, ఏది సరైనదో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. RD అంటే బ్యాంక్ లేదా పోస్టాఫీసులలో ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట రకరకాల సులభ వడ్డీ రేటుతో డబ్బును డిపాజిట్ చేయడం. SIP అనేది ఒక మ్యూచ్యువల్ ఫండ్ స్కీమ్ ద్వారా మార్కెట్లో వివిధ కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం.
ఈ వ్యాసంలో, RD మరియు SIP మధ్య తేడాలు, వాటి ప్రత్యేకతలు, ప్రయోజనాలు, రిస్క్‌లు, మరియు ఏది మీకు బెటర్ ఆప్షన్ అన్నది తెలుసుకుందాం.
RD అంటే ఏమిటి?
Recurring Deposit (RD) అనేది బ్యాంకులు లేదా పోస్టాఫీసులు అందించే ఒక స్కీమ్. ఇందులో ప్రతి నెల మీరు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయాలి. మీరు ఎంతకాలం వరకు డిపాజిట్ చేయాలనుకుంటున్నారో, ఆ కాలం ఆధారంగా మీరు వడ్డీ పొందుతారు. వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఫిక్స్డ్ ఉంటుందనే విషయం RDకి ప్రధాన ఆకర్షణగా చెప్పుకోవచ్చు.
RD ప్రత్యేకతలు:
1. ఫిక్స్డ్ వడ్డీ రేటు: RDలో మీరు ప్రారంభించేటప్పుడు మీకు వడ్డీ రేటు ముందుగా తెలిసిపోతుంది. ఇది బాంకులు లేదా పోస్టాఫీసులు నిర్ణయించే వడ్డీ రేటుకు అనుగుణంగా ఉంటుంది.
2. రిస్క్ లేదు: RDలు సురక్షితమైన సేవింగ్స్ ఆప్షన్. మార్కెట్ రిస్క్ ఏమీ ఉండదు. వడ్డీ రేటు మార్కెట్ పెరుగుదలపై ఆధారపడి ఉండదు.
3. క్రమం తప్పని పేమెంట్: ప్రతి నెల మీరు ఒకే మొత్తాన్ని క్రమంగా డిపాజిట్ చేయాలి. ఒకసారి RD తీసుకున్న తర్వాత మీరు మార్గం మధ్యలో ఆపడం లేదా రద్దు చేసుకోవడం కుదరదు.
4. పన్ను ప్రయోజనాలు: RD పైన పొందిన వడ్డీపై పన్ను విధింపబడుతుంది. వడ్డీ సాధారణంగా మీ ఆదాయ పన్ను శ్లాబ్‌లోకి వస్తుంది.
SIP అంటే ఏమిటి?
SIP అనేది మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం కోసం ఉపయోగించే ఒక పద్ధతి. ఇందులో ప్రతి నెల లేదా త్రైమాసికం వారీగా మీరు ఒక ఫిక్స్డ్ అమౌంట్ పెట్టాలి. ఇది మార్కెట్ ఆధారిత పెట్టుబడి విధానం. SIPలో పెట్టుబడులు చేయడం వల్ల మీరు స్టాక్ మార్కెట్ వృద్ధితో కలిసి అధిక లాభాలు పొందవచ్చు. ఇది ముఖ్యంగా స్టాక్స్, బాండ్లు వంటి ఆస్తుల్లో పెట్టుబడులు చేస్తుంది.
SIP ప్రత్యేకతలు:
1. మార్కెట్ ఆధారిత రాబడులు: SIPలలో రాబడులు మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మార్కెట్ పెరిగితే లాభాలు కూడా పెరుగుతాయి.
2. రిస్క్: SIPలో పెట్టుబడులు మార్కెట్ మీద ఆధారపడి ఉంటాయి కాబట్టి కొంత రిస్క్ ఉంటుంది. అయితే దీర్ఘకాలంలో SIP మంచి లాభాలు ఇస్తుంది.
3. సర్దుబాటు సామర్థ్యం: SIP ద్వారా మీరు మీ పెట్టుబడిని ఎప్పుడైనా నిలిపివేయవచ్చు లేదా మార్చుకోవచ్చు. మీరు ఎలాంటి స్థిరమైన బంధం ఉండకుండా మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేయవచ్చు.
4. పన్ను ప్రయోజనాలు: SIP ద్వారా పన్ను రాయితీలు పొందే అవకాశం ఉంది, ముఖ్యంగా ELSS వంటి ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడితే. దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడి చేసినప్పుడు పన్ను ప్రయోజనాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
RD మరియు SIP మధ్య తేడాలు:
1. వడ్డీ రేటు మరియు రాబడులు: RDలో వడ్డీ రేటు ఫిక్స్ ఉంటుంది, మున్ముందు మీరు ఎంత లాభాలు పొందగలరో ముందే తెలుసుకోవచ్చు. SIPలో మాత్రం రాబడులు మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఇది బహుశా అధిక లాభాలు ఇచ్చే అవకాశాలు కలిగి ఉంటుంది.
2. రిస్క్: RD సురక్షితమైనది, ఎలాంటి మార్కెట్ రిస్క్ ఉండదు. SIPలో మాత్రం మార్కెట్ స్థితిగతులు మరియు స్టాక్స్ పనితీరుపై ఆధారపడి రిస్క్ ఉంటుంది. కొన్నిసార్లు మార్కెట్ పడిపోవడం వల్ల నష్టాలు రావచ్చు, కానీ దీర్ఘకాలంలో SIP పెట్టుబడులు రాబడులను పెంచే అవకాశం ఉంది.
3. లిక్విడిటీ: RDలో డబ్బు తీయడం కష్టమవుతుంది. ముందుగానే డిపాజిట్ తీయాలనుకుంటే, శిక్షణ చెల్లించవలసి ఉంటుంది. SIPలో మీరు ఎప్పుడైనా డబ్బు తీయవచ్చు. SIPలో లిక్విడిటీ ఎక్కువ ఉంటుంది.
4. పన్ను ప్రయోజనాలు: RD పై వచ్చిన వడ్డీపై పన్ను కట్టాలి. SIPలో ELSS వంటి పథకాలలో పెట్టుబడి చేస్తే, పన్ను రాయితీ పొందవచ్చు.
ఎవరు RD ఎంచుకోవాలి?
1. సురక్షితత: రిస్క్ తీసుకోవాలనుకోనివారు RD ఎంచుకోవడం మంచిది. మీ డబ్బు పూర్తిగా సురక్షితంగా ఉంటుంది.
2. నిర్ణీత సమయం: మీరు ప్రతి నెల ఒకే అమౌంట్ క్రమం తప్పకుండా దాచాలనుకుంటే RD సరైన ఆప్షన్.
3. కనిష్ట రాబడులు: మీరు మార్కెట్ రిస్క్ లేకుండా కనిష్ట రాబడులతో సేవింగ్స్ చేయాలనుకుంటే RD మంచి ఆప్షన్.
ఎవరు SIP ఎంచుకోవాలి?
1. మార్కెట్ రాబడులు: మీరు మార్కెట్ పెరుగుదలతో పాటు ఎక్కువ లాభాలను కోరుకునే వారు అయితే SIP పెట్టుబడులు మంచిది.
2. రిస్క్ తీసుకునే వారు: SIP రిస్క్ ఉన్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలంలో మార్కెట్ రాబడులతో అధిక లాభాలు పొందే అవకాశం ఉంది.
3. పన్ను ప్రయోజనాలు: SIPలో ELSS వంటి పథకాల ద్వారా పన్ను రాయితీలు పొందవచ్చు.
రెండు ఆప్షన్ల మిళితం:
కొంతమంది తమ డబ్బు ఒక భాగం RDలో మరియు మరొక భాగం SIPలో పెట్టడం చేస్తారు. దీనివలన మీరు మీ డబ్బు రిస్క్ లేకుండా దాచుకుంటూనే, మరొక భాగం మార్కెట్ రాబడుల ద్వారా పెంచుకోవచ్చు. ఈ విధంగా మీరు డబ్బు సురక్షితంగా దాచుకుంటూ లాభాలను కూడా పొందవచ్చు.
ఎవరికైతే డబ్బు సురక్షితంగా సేవ్ చేయడం ముఖ్యమో, వారిక RD అనేది మంచి ఆప్షన్. రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది, వడ్డీ రేటు ముందే నిర్ణయించబడుతుంది, కనుక మీరు ఎంతకాలం తర్వాత ఎంత లాభం వస్తుందో ముందే తెలుసుకోవచ్చు.
మరోవైపు, SIP పెట్టుబడులలో ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుని మంచి లాభాలు పొందాలని ఆశిస్తున్నవారికి ఇది మంచి ఆప్షన్. SIP ద్వారా పెట్టుబడి చేసే వారు మార్కెట్ పై ఆధారపడి ఉంటారు, కాని దీర్ఘకాలంలో మంచి లాభాలు పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
సారాంశం: మీరు తీసుకోవలసిన నిర్ణయం మీ అవసరాలు, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.